Co je doplňkové penzijní spoření?

Doplňkové penzijní spoření (penzijko) je finanční produkt určený k systematickému spoření na penzi. Jedná se vlastně o kombinaci spoření a dlouhodobého investování, která vám umožňuje pravidelně ukládat a zhodnocovat vaše prostředky pro budoucí výplatu v důchodovém věku.

Proč si založit penzijko?

Zhodnocení investice: Oproti spořicímu účtu nabízí penzijko mnohem větší možnosti potenciálního zhodnocení vašich úspor. Navíc si můžete vybrat z několika investičních strategií tak, aby nastavení penzijka co nejlépe odpovídalo vašim představám.

Příspěvky státu i zaměstnavatele: Penzijko je jeden z mála finančních produktů, na který můžete získat příspěvěk od státu, a to dokonce až 2 760 Kč ročně (od 1. 7. 2024 dokonce až 4 080 Kč) . K tomu nabízí příspěvěk i velká část zaměstanavatelů, a to průměrně okolo 1 000 Kč měsíčně.

Daňové výhody: Pokud spoříte více než 1 000 Kč měsíčně (od 1. 7. 2024 1 700 Kč), můžete si navíc ponížit i váš daňový základ. Za rok můžete na dani z příjmu ušetřit až 7 200 Kč.

Flexibilita: Doplňkové penzijní spoření můžete uzpůsobit vaší momentální finanční a životní situaci. Kromě výběru a změny investiční strategie můžete měnit výši měsíčního příspěvku nebo dokonce spoření na určitou dobu pozastavit.

Předdůchod: Odejít do důchodu až o pět let dříve? I to vám může za splnění určitých podmínek umožnit doplňkové penzijní spoření.

Kdy začít?

Co nejdříve: Čím dříve začnete, tím lépe. Nejenže tak můžete co nejvíce využít efektu složeného úročení, kdy se vám zhodnocují nejen vklady, ale i dosažené výnosy, ale pro dosažení cílové částky vám budou stačit menší měsíční příspěvky. Ideální je začít s první výplatou, i když začít můžete mnohem dříve - dokonce od narození. Spořit totiž můžete i svým dětem a připravit jim tak slušný základ. A to nejen pro zajištění na budoucnost, ale i pro jejich finanční gramotnost.

Jak na to?

Stanovte si cíl: Určete, kolik peněz byste rádi měli naspořeno v době odchodu do penze. Berte v úvahu vaše nezbytné životní náklady, bydlení, finanční rezervu, ale i způsob, jakým si chcete důchod užívat, ať vám zbyde i na vaše koníčky.

Vyberte si správnou strategii: Zbývá vám do důchodu ještě spoustu let nebo se jen nebojíte případných výkyvů? Pak pro vás bude pravděpodobně nejlepší dynamičtější strategie. Pokud však máte důchod “za pár” a bojíte se rizika, zvolte spíše konzervativnější nebo vyvážené strategie, případně strategie s garancí. Se správným výběrem vám pomůže i náš investiční dotazník.

Stanovte si měsíční vklad: V závislosti na vašem cíli, možnostech a době do odchodu do penze určete, kolik peněz budete měsíčně vkládat. S tím vám pomůže naše penzijní kalkulačka. Výši vkladu můžete kdykoli měnit podle toho, jak se bude měnit vaše finanční situace.

Založte si smlouvu: Abyste mohli začít, je třeba si založit smlouvu a začít zasílat prostředky. Je to jednoduché a vše zvládnete za pár minut z pohodlí domova.

Jak se "starat" o penzijko?

Sledujte, ale nepanikařte: Jako každý investiční produkt i penzijní fondy mohou podléhat různým výkyvům na trzích. Pamatujte však, že se jedná o dlouhodobý produkt a krátkodobé výkyvy jsou běžnou součástí. Pro investiční úspěch je zásadní, abyste při výkyvech nepanikařili, zachovali chladnou hlavu a soustředili se na dlouhodobý horizont. Výkonnost stačí zkontrolovat párkrát do roka, maximálně jednou měsíčně.

Myslete na své potřeby: V průběhu spoření se mohou měnit vaše potřeby. A to nejen ty současné, ale i ty budoucí. Nebojte se je zohlednit do svého penzijního plánu.

Co dělat před odchodem do penze?

Plán výběru: Na konci spoření máte možnost vybrat si mezi jednorázovým vyrovnáním nebo pravidelnou výplatou penze. Před odchodem do penze tedy přemýšlejte o tom, jak budete chtít čerpat naspořené peníze. U jednorázového vyrovnání daníte při výplatě výnosy. Veškeré prostředky ale získáte v jedné výplatě. Výplatu formou penze si volíte na pevně stanovenou dobu, minimálně 3 roky. Při volbě výplaty na 10 let celkový výnos nedaníte.

Závěrem

Příprava na penzi může být náročná, ale s penzijkem je tato cesta mnohem jednodušší a přehlednější. Začněte už dnes a buďte v penzi za vodou!